Unter dem Label Uni Vorsorge will Union Investment drei Produkte auf den Markt bringen. Diese sollen ab 2027 exklusiv über die genossenschaftlichen Banken erhältlich sein. Einen Ausgabeaufschlag soll es bei keinem der Produkte geben. Die genauen Konditionen will die Fondsgesellschaft spätestens bei Auflage im Herbst 2026 bekanntgeben.
Das Standardprodukt nutzt als Basis aktive ETFs. Voraussichtlich im Herbst will der Asset Manager dafür gemeinsam mit der Tochtergesellschaft Quoniam einen globalen Aktien-ETF sowie einen Euro-basierten Renten-ETF auflegen. Die Einzahlungen fließen zunächst vollständig in den Aktienfonds. Wird nichts unternommen, sinkt der Aktienanteil– wie gesetzlich vorgegeben – fünf Jahre vor Ende der Ansparphase auf 50 Prozent und zwei Jahre vorher auf 30 Prozent. Diese Aufteilung gilt dann bis zum Ende der Auszahlphase mit mindestens 85 Jahren. Anleger haben aber die Möglichkeit, in der Anspar- und Auszahlphase die Gewichtung zwischen Aktien und Renten selbst festzulegen.
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Zudem wird es ein weiteres Produkt auf Basis von aktiv gemanagten Fonds sein, das es in zwei Varianten geben soll: einmal ohne Garantie und einmal mit. Bei der Variante ohne Garantie fließen die eingezahlten Beiträge und Zulagen in einen weltweit anlegenden Aktienfonds, der sich am MSCI All Countries World orientiert. Das Fondsmanagement berücksichtige dabei strategische und taktische Aspekte, wodurch eine deutliche Abweichung vom Index und damit eine höhere Rendite möglich sein sollen. Gegen Ende der Ansparphase greife ein Lebenszyklusmodell: Das Vermögen werde abhängig von der verbleibenden Laufzeit schrittweise in einen europäischen Rentenfonds umgeschichtet, um Kursschwankungen kurz vor der Auszahlphase abzufedern.
Bei der Variante mit Garantie sollen die Gelder wie beim bisherigen Riester-Produkt „Uni Profi Rente Select“ so lange wie möglich im Aktienfonds investiert bleiben. Zur Absicherung werde das Vermögen bei Kursverlusten über ein sogenanntes CPPI-Modell abhängig vom Deckungsgrad in bereits bestehende Rentenfonds umgeschichtet.
Quelle: Das Investment